今回は金融商品を見ていきます。FP的には特徴をとらえて、その人の生活や価値観に合わせて、適切な商品を説明できることが求められます。もちろん何も考えずに手数料が安くて国債と株に分散された投資信託のみを進めるのでも良いでしょう。 それであっても、預金等と比べてどんなメリット、デメリットがあるのかについては把握していなければ...

今回からは暫く金融資産運用についての解説をしていきます。 資産を築くためには運用は非常に大切ですが、通常の教育環境では全く触れずに社会人になってしまいます。 多少のリスクを負ってでも資産運用はすべきです。FPとしてもそれは勧めるべきでしょう。しかし、年齢が高くなればなるにつれ、取れるリスクは減少します。 したがって、で...

今回でついにリスク管理についてが終わります。最終回は損害保険と税金の話 それぞれの保険の税金との関係、法人での保険支払いの考え方について見ていきましょう。 保険料と税金 基本的に損害保険料は控除されなくなりました。また、少額短期保険も控除されません。しかし、地震保険料控除は存在しています。 地震保険料による控除額は以下...

損害保険の用語を覚えたところで、実際の保険商品を見ていきましょう。 損害保険商品 損害保険商品 火災保険地震保険自動車保険傷害保険賠償責任保険 このようなものがあります。 それぞれについて細かく見ていきましょう 火災保険 火災保険は複数あります。それぞれの特徴を見てみましょう。 ：　住宅や家財を対象に、火災だけでなく、...

今回は損害保険の基本中の基本、用語について解説します。保険はやや特殊な言い回しがあったりしますので、慣れないとわかりにくいことも多々あります。 保険について理解するために、基本的な用語を押さえましょう。 用語解説 おさえていただきたい用語を一度列挙します。 免責重過失通知義務保険価額保険金額保険金再調達価額時価額実損て...

今回は生命保険と税金の話ですが、受け取るときの話だけではなく、掛金に対する控除についても見ていきます。賢く生命保険を掛けることで、現役世代は所得控除による還付を受けることができます。 FP的にはこの控除をうまく使うことで、資産形成につながるということを考えるべきでしょう。 また、法人でも保険は扱います。意外と出題されて...

今回は個人年金保険について解説します。老後に必要な資金は統計の見かけ上は非常に高額です。2019年6月頃に老後資金は2000万円必要と言われ騒がれました。 FPを目指すならこの数値は覚えておいてください。平均値から見るとこの程度必要になるのは事実です。しかしながら、人によって生活の質は異なりますし、平均から割り出した値...

今回は生命保険の種類について学んでいきます。何となく入っている人も多く、どんな補償内容であるのか把握していない人も多数います。 なお、。ここは頻出です。 保険商品の種類と内容 生命保険の商品には以下のようなものがあります。 定期保険収入保障保険終身保険定期保険特約付終身保険利率変動型積立終身保険養老保険学資保険変額保険...

今回は生命保険の支払い関係です。たまーに細かい知識が問われることがありますが、あまり出題されないところです。しかし、知っていて当然の問題も出ますので、身につけておきましょう。 支払方法 保険料の支払い方法は 月払い半年払い年払い一時払い前納 があります。ほとんどが言葉通りの意味ですが、一時払いと前納がわかりにくいかもし...

今回は生命保険の基礎的な説明を行います。 契約は慣れていないとわかりにくいうえに、契約者や受取人等、言葉としてなんとなくわかるけど、誰のことを指すのかいまいちはっきりしないということがあると思います。 それは、生命保険の場合、受取人等は個別に設定できてしまうことが原因の一つです。 用語や、保険契約自体について見ていきま...