FP試験

今回は損害保険の基本中の基本、用語について解説します。保険はやや特殊な言い回しがあったりしますので、慣れないとわかりにくいことも多々あります。 保険について理解するために、基本的な用語を押さえましょう。 用語解説 おさえていただきたい用語を一度列挙します。 免責重過失通知義務保険価額保険金額保険金再調達価額時価額実損て...

今回は生命保険と税金の話ですが、受け取るときの話だけではなく、掛金に対する控除についても見ていきます。賢く生命保険を掛けることで、現役世代は所得控除による還付を受けることができます。 FP的にはこの控除をうまく使うことで、資産形成につながるということを考えるべきでしょう。 また、法人でも保険は扱います。意外と出題されて...

今回は個人年金保険について解説します。老後に必要な資金は統計の見かけ上は非常に高額です。2019年6月頃に老後資金は2000万円必要と言われ騒がれました。 FPを目指すならこの数値は覚えておいてください。平均値から見るとこの程度必要になるのは事実です。しかしながら、人によって生活の質は異なりますし、平均から割り出した値...

今回は生命保険の種類について学んでいきます。何となく入っている人も多く、どんな補償内容であるのか把握していない人も多数います。 なお、。ここは頻出です。 保険商品の種類と内容 生命保険の商品には以下のようなものがあります。 定期保険収入保障保険終身保険定期保険特約付終身保険利率変動型積立終身保険養老保険学資保険変額保険...

今回は生命保険の支払い関係です。たまーに細かい知識が問われることがありますが、あまり出題されないところです。しかし、知っていて当然の問題も出ますので、身につけておきましょう。 支払方法 保険料の支払い方法は 月払い半年払い年払い一時払い前納 があります。ほとんどが言葉通りの意味ですが、一時払いと前納がわかりにくいかもし...

今回は生命保険の基礎的な説明を行います。 契約は慣れていないとわかりにくいうえに、契約者や受取人等、言葉としてなんとなくわかるけど、誰のことを指すのかいまいちはっきりしないということがあると思います。 それは、生命保険の場合、受取人等は個別に設定できてしまうことが原因の一つです。 用語や、保険契約自体について見ていきま...

今回からしばらくは生命保険関係の話になります。頻出項目ですし、内容も盛りだくさんなので複数回に分けて解説していきます。 1回目は基礎の基礎の話です。 生命保険の仕組み 生命保険とは、基本的には死亡時に一定額の保険金を受け取ることのできる契約です。 効果は契約時から満期までの間になり、どの時点で死亡しても保険金額は一定で...

今回は契約者を保護するシステムについて見ていきましょう。 システムとしてはクーリングオフ制度、ソルベンシーマージン比率、保険契約者保護機構などがあります。 クーリングオフ制度 クーリングオフとは、契約者が、一定の範囲内であれば、一方的な意思表示によって契約の申し込みを撤回するか解消することができる制度です。 様々な契約...

今回からリスク管理について学んでいきます。FP的にはおおむね保険の話になります。当サイトでは投資を積極的に行うことで資産形成をしていくことをおすすめしています。 したがって、保険以外でもリスク管理については学んでいただきたいと思っています。 投資におけるリスク管理に関しては別の機会で解説いたします。 ここではFP試験向...

保険の話、年金編の第二回です。年金の基礎的な部分については年金編1を見てください。 今回は年金のベース部分から少し外れた、万が一や特定の人が含まれるような部分について提示します。 特別支給の老齢厚生年金 まずは特別支給の老齢厚生年金を見ていきましょう。今後失われていく部分ですし、FP試験でもあまり多く問われることはあり...