今回はタックスプランニングの2回目として、申告等について解説していきます。 FPは一般的な税金の話しかできません。具体的な計算や、確定申告の代理などは不可です。この越権行為についての問題は頻出です。しっかり押さえておきましょう。 所得税の申告 給与所得のある方は会社に11月頃になると年末調整の紙を貰うと思います。通常は...

今回から新しい分野「タックスプランニング」に入ります。 日本には様々な税制があります。税金の扱いを知ると、家計改善が行える場合があります。したがって、FPとしては基本的な税制を知っている必要があります。 なお、確定申告の代行や、具体的な税金の計算などはFP資格では行うことができません。試験にも問われる項目です。気を付け...

今回で金融資産運用の回は終了です。最後は法律関係。 金融商品に関係する法律 まずは、銀行関係の話から始めます。 銀行に預けるのは普通預金でした。皆さん銀行はつぶれないと思っていますが、時折経営破綻を起こします。 その際、全く預金が戻ってこなかったら大変ですよね。 そこで、というものが存在します。これは、国内に本店のある...

今回は金融商品の残りの部分、投資信託その他と資産運用の考え方について解説します。 投資信託 まずは投資信託から行きましょう。 投資信託とは、多くの顧客から資金を集め、専門家が様々な投資対象に資金を運用し、その利益を顧客に分配する投資商品のことです。 投資信託には株式と公社債があります。株式を少しでも組み込めば株式投資信...

太陽光発電導入から一年以上が経過しました。 2019年8月分(7月売電額)が確定し、2018年7月からの1年分の売り上げデータがそろいましたので、見ていきましょう。 太陽光発電の実際 売電としてはまずまずだと思います。太陽光発電について知りたい人は太陽光に関する記事と太陽光の実際を参照してください。 FP嶋の導入してい...

今回は金融商品のうち、投資型と呼ばれるものについて見ていきます。種類が多く、前回の貯蓄型とはわけが違います。 FP試験としては国債、株の主な指標計算、外貨交換についてが良く問われます。実務的にはNISA関係とiDeCo関係の節税と、低リスク長期分散投資に効果的な投資信託の話が重要になると思います。 FP嶋的にはある程度...

今回は金融商品を見ていきます。FP的には特徴をとらえて、その人の生活や価値観に合わせて、適切な商品を説明できることが求められます。もちろん何も考えずに手数料が安くて国債と株に分散された投資信託のみを進めるのでも良いでしょう。 それであっても、預金等と比べてどんなメリット、デメリットがあるのかについては把握していなければ...

今回からは暫く金融資産運用についての解説をしていきます。 資産を築くためには運用は非常に大切ですが、通常の教育環境では全く触れずに社会人になってしまいます。 多少のリスクを負ってでも資産運用はすべきです。FPとしてもそれは勧めるべきでしょう。しかし、年齢が高くなればなるにつれ、取れるリスクは減少します。 したがって、で...

今回でついにリスク管理についてが終わります。最終回は損害保険と税金の話 それぞれの保険の税金との関係、法人での保険支払いの考え方について見ていきましょう。 保険料と税金 基本的に損害保険料は控除されなくなりました。また、少額短期保険も控除されません。しかし、地震保険料控除は存在しています。 地震保険料による控除額は以下...

損害保険の用語を覚えたところで、実際の保険商品を見ていきましょう。 損害保険商品 損害保険商品 火災保険地震保険自動車保険傷害保険賠償責任保険 このようなものがあります。 それぞれについて細かく見ていきましょう 火災保険 火災保険は複数あります。それぞれの特徴を見てみましょう。 ：　住宅や家財を対象に、火災だけでなく、...