iDeCo運用実績！2022年1月（53ヶ月目）

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴が53ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

2022年の初iDeCo内容ですが、若干下げてきました！

もっと下げてきたら買い増しするので、日経平均27000円の壁を超えるかどうかがキモですね！

最近は日経平均を考察するのが定番になってきましたので今年も続けていこうと思います。

先月分

先月の表記にある通り、28994のラインを抜けて下落トレンドの中に入ってきていたのですが、その後すぐに戻して、上昇しそうな雰囲気を見せたかと思えば、ちょい抜けして戻す、いわゆるだましのような形になったあと、やや下落して終了。

28894のラインを下抜けたままでサポレジ転換したように見えることから、下がっていくのかな～というとこですが、いずれにしてもまだキワにいないので、売りも買いも出来ない嫌なとこ。

よって、今月も様子見は続きます。直近安値、27500付近を下回るかどうか、27000の壁を超えるのかどうかが、今後の下落トレンドの判断基準といったところでしょうか。

そして今月

先月は下げるかな~とお伝えしておりましたが、下げてきました！

今はやや下向きのトライアングル内、白色三角形の中を進んでいくか、新たに書いた下落のチャネルラインの下まで伸ばしてくるのかどっちになるのかを見守るとこですね。

昨年の下落トレンド内に戻ってきてもいて、下目線の方がまだ強いのかなぁ～という感じですが、トライアングルパターンとしては来週(1/23の週)に大きく戻す可能性も捨てがたいですね。その場合、値幅は収縮して、抜けたほうについていきたくなるところ。

そう考えると、まだ下落余地はありますが、上抜けていく可能性も考慮して、27000円付近にいる今は絶好の買い場です。という事で、日本株系の株式投資信託に　定期の約10%分の金額を買い注文出しました！

下げても買い入れるだけなので特に問題なしです。

この1か月は節目になってる27000円を抜けるかどうかですね。一般的に1月は株高になりやすいと言われるので今は底値と言えるかもしれません。まぁいわゆるアノマリーなのでチャート的にみて下落しても全くおかしくないです。というよりも、実体経済の状態や、コロナの第6波のことを考えたらこの株高は異常なので、いつ下げるかのほうが現実的な判断かな。

バブル弾けて日経が1万円台まで行くことも考えて、徐々に買い入れていこうと思います。

利益は出ている？

2022年1月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、706,896円です。

掛金の合計額は、636,000円ですので、11.15 %程度の利益が出ています。4年5月運用しておりますので、年利に直すと2.42%程度です。投資信託の長期運用としては通常の振れ幅程度で、2020年3月の大底からV字回復を見せています。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払っております。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

636,000円　×　20%　＝　127,200円

したがって、これまでの利益は

706,896円　＋　127,200円　‐　636,000円　＝　198,096円

となります。これは、31.15%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ6.33%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

このペースで行くと・・・？

少し前までは一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。2020年に新社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い