FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴が57ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

iDeCoの設定
  • 口座:楽天証券
  • 掛金:12,000円/月
  • 初期費用:2,777円(2019年10月以降消費税増税に伴い2,829円へ変更)
  • 運用手数料:167円/月(2019年10月まで)、171円/月(2019年10月以降)

アセットアロケーション(現在の掛金に対する:2021/11掛金より変更・反映は12月分から)

  • 国内株式:24%
  • 国内債券:11%
  • 外国株式:20%
  • 外国債券:17%
  • 海外REIT:2%
  • 国内外株式:7%
  • コモディティ:2%
  • バランス型:10%
  • ターゲットイヤー型:3%
  • 定期預金:4%

アセットアロケーション(保有資産に対する)

  • 国内株式:16%
  • 国内債券:7%
  • 外国株式:4%
  • 外国債券:9%
  • 海外REIT2%
  • 国内外株式:1%
  • コモディティ:1%
  • バランス型:6%
  • ターゲットイヤー型:0%
  • 定期預金:56%

4月からなんだか不思議なニュースや、悲しいニュースなどが多いですね。誤入金と知りながら使うってどういう精神だったのだろうか…増やせばよくね?っ的なことだったのかな... 

上島さんのニュースにはとても驚きました。ご冥福をお祈りいたします。

日経も上へ下へと忙しい感じですが、ある程度は想定していた通りと言えるでしょう。

振り返りから始めます。

先月分

大反発が続いてチャネル上限を過ぎて、新しい下落チャネルを超えたかに見えて、新旧下落チャネルに戻ってきました。トライアングルになるかも!って書いた白い三角は天井として意識された模様。したがって、この価格帯を抜けるか否かが勝負です。

戻り高値を超えているので、安値を更新しなければ新たな上昇の流れが出始めるかもしれません。なので、利確はせずに保有です。ただ、追加の資金を入れるほどの割安感でもないので、追加も出来ず… まぁ気長に行きましょうiDeCoだし。

そして今月

今回のチャートは2日足で出しています。というのも、最安値、最高値、目標地点を丁度良く見える足にしたかったので。トレーディングビューはこちらの好きな時間足を作れるので、とても便利。ちょっと宣伝。

先月はオレンジ矢印で、どちらに行くのか?と注目していたのですが、下落方向に戻ってきたので、暫く下落が続くかなと考えています。そこで、このタイミングでこの位置なら次の買い増しをしようというポイントについて考えてみます。

ズバリ8月の下落を狙っています!8月は夏枯れといってお盆頃の市場がほとんど動かない時期の前後で株価が下がる現象が起きることがあります。

現在は新しくできている紫の急角度チャネルと、以前からあった下落のチャネルの下限とがクロスしそうな位置に、丁度高安値の半値が来ます。また、安値から高値までの期間を1とした時にフィボナッチ比である1.618にあたるタイミングでもあるので、注目しています。

もし本当にこの位置にこのタイミングで来たら少し大きめに買い入れを行いたいですね。一部は短期で売り抜けて、残りは長期保有という目線です。

まぁ予想なんて外れてなんぼですから期待しないでくださいね。もちろん今の値から上昇する可能性も十分にありますから。その場合は、3月末の高値を更新できるかどうかがカギになります。

利益は出ている?

2022年5月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、742,570円です。

掛金の合計額は、684,000円ですので、8.56 %程度の利益が出ています。4年9月運用しておりますので、年利に直すと1.74%程度です。投資信託の長期運用としては通常の振れ幅程度で、2020年3月の大底からV字回復を見せていましたが、最近は停滞気味。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払っております。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

684,000円 × 20% = 136,800円

したがって、これまでの利益は

742,570円 + 136,800円 ‐ 684,000円 = 195,370

となります。これは、28.56%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ5.43%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

ただ、気づいた人もいるかもしれませんが、先月の合計値よりも下がっています。つまり、今月の投資商品の下落は今月の課金額よりも大きかったという事。それ自体は残念ですが、新たな掛け金分は安い位置で買えたと思いましょう。それが長期投資の醍醐味です。

iDeCoって怖いのかな?

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう!

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50:債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

このペースで行くと・・・?

少し前までは一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

  • 掛金合計:5,472,000円
  • 予測資産合計:7,743,460円
  • 還付税額:1,094,400円
  • 総計:8,837,860

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。2020年に新社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代~40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

  • 厳選商品のみ!
  • 低信託報酬!最大で0.82%程度!
  • eMAXIS Slim バランス型がある

マネックス証券

  • パッシブもアクティブもある
  • 少なすぎず多すぎない商品数
  • eMAXIS Slim バランス型がある
  • ロボアドバイザーが使える

楽天証券

楽天証券
  • 商品数多め
  • 楽天スーパーポイントで投資信託が買える!
  • やや信託報酬は高め

SBI証券

【確定拠出年金(iDeCo)専用】SBI証券
  • 商品数が多い
  • eMAXIS Slim バランス型がある
  • 信託報酬が安いものが多い

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