iDeCo運用実績！2020年2月（30月）

2020年2月15日 2022年8月16日

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴が30か月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

iDeCoの設定

アセットアロケーション（現在の掛金に対する）

アセットアロケーション（保有資産に対する）

現在の掛け金は定期預金を多めにしております。その理由は利益が出ているから。

長期で考えると、iDeCoに選ばれる投資信託の多くは右肩上がりになりますが、当然一時的な減少は避けられません。そこで、FP嶋は損失が10%以上出ているところに定期預金から資産を移動し、リバランスを行っております。

昨年末の利益分は一部を定期預金に移しました。

反対に、利益が10%を超えた場合も定期預金に資産を移動させております。

リバランスは年に1回程度で十分ですが、それすらも面倒な人は「eMAXIS Slim　バランス型（8資産均等型）」のような、1商品で分散できるもので運用すると良いと思います。

その場合は利益が出たら定期預金に移し、損失が出てきたら定期預金から資金を入れていってください。

2020年2月分までの掛け金を確認した資産額は、375,511円です。

掛金の合計額は、360,000円ですので、4.3 %程度の利益が出ています。2年6 月運用しておりますので、年利に直すと1.7%程度です。投資信託の長期運用としては妥当な水準かと思います。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払っております。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

360,000円　×　20%　＝　72,000円

したがって、これまでの利益は

375,511円　＋　72,000円　‐　360,000円　＝　87,511円

となります。これは、24%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算すると9.09%程度ですので、銀行に預けたりするよりもはるかに利率が良いことがわかりますね。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。2020年に新社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

この記事を書いた人

２級ファイナンシャル・プランニング技能士兼博士（理学）＋テクニカルアナリスト。研究職を行う傍ら、学生や本サイトを見に来てくれた方に資産を形成する方法を提示し、資産形成を実践した人が豊かな人生を送ってくれることを願っている人。また、FX等のチャート分析を趣味にしている。