2023年3月開始のクレカ投信ですが3年8月目になりました。

使っている口座はSBI証券です。理由はクレジットカードで積立できるから

入金忘れもないし、クレジットカードのポイントもついて利益を狙いやすい...というのが理由です。

SBI証券

購入している投信は以下

トランプ荒れ相場や、物価高、その他私生活の変化により2025年3月より掛け金を2万円にしました！

アメリカ系が下げてその結果オルカンも下げ気味でしたが、債券、リート、インドが伸びた結果全体としては伸びました。こういう時分散しててよかったなって思いますね。

SP500とオルカンは前述のとおり下げてます。

インド少し伸びたらいったん利確したほうがいいんですかねぇ…正直少し怖いです。

今後も月1ペースで報告します

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴が1ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

日経は下げ基調のようですが、今後も下げるのか見守りたいところ

今月も振り返りから行きましょう

先月分

短期的な下落トレンドラインを書いてみると5万6千～6万あたりに年末に行くかもしれない流れが見えてきますね。この流れになるとしたら年内にもう一回利上げがあって、円高株安が進むかも。

もう一つ考えられるのはこのくらいの値動きをキープする横の流れ。すぐに上げてくるイメージはなさそうです。今は見。下げたら買う予定。

そして今月

上には来ないと思っていましたが、いったん上げてがっつり下げるという流れになったことで、中期的な流れかな？って感じのトレンドラインが引けるようになりました。

いずれにしても年末に5万6千～6万あたりにいてもおかしくない形ですね。6万割るってなったら拾いたいところ。まだ待ちます。

利益は出ている？

2026年10月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,772,689円です。

掛金の合計額は、1,488,000円ですので、19.13 %程度の利益が出ています。9年2月運用しておりますので、年利に直すと1.93%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利5%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払ってきて、2025年からは年240,000円の掛け金になっています。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,488,000円　×　20%　＝　297,600円

したがって、これまでの利益は

1,772,689円　＋　297,600円　‐　1,488,000円　＝　582,289円

となります。これは、39.13%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ3.67%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い

2023年3月開始のクレカ投信ですが3年7月目になりました。

使っている口座はSBI証券です。理由はクレジットカードで積立できるから

入金忘れもないし、クレジットカードのポイントもついて利益を狙いやすい...というのが理由です。

SBI証券

購入している投信は以下

トランプ荒れ相場や、物価高、その他私生活の変化により2025年3月より掛け金を2万円にしました！

今月も全体的に下げていて、リートとインドがとっても下げて、インドに至っては過去最低マイナス

SP500だけが上げてて少し引き上げてくれています。オルカンも横ばい

今月も全体でみるとマイナス。積立額以上のマイナスなので安く仕込めたと耐えるターン。次に大きく上げたらいったん利確するのもありかもしれない？少なくともインドの下げトレンドは回復したら切りたいレベル。まぁ安く仕込めると耐えるターンなのかもしれませんが…

今後も月1ペースで報告します

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴が109ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

日経下げてきていますね。日銀が金利上げそうだし、しばらくは下げ基調かも。６万切る位まで行ったらまた買うかな

今月も振り返りから行きましょう

先月分

緑矢印のあたりで定期預金を日経にしました。その後上昇しましたがまた下がってきました。

波形的には典型的な修正波に見えるので、青の大きな矢印の動きでの青い水平線あたりまで下げてくるかも。そうなったら、再度買い増していきたいところですね。

そして今月

短期的な下落トレンドラインを書いてみると5万6千～6万あたりに年末に行くかもしれない流れが見えてきますね。この流れになるとしたら年内にもう一回利上げがあって、円高株安が進むかも。

もう一つ考えられるのはこのくらいの値動きをキープする横の流れ。すぐに上げてくるイメージはなさそうです。今は見。下げたら買う予定。

利益は出ている？

2026年9月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,747,836円です。

掛金の合計額は、1,468,000円ですので、19.06 %程度の利益が出ています。9年1月運用しておりますので、年利に直すと1.94%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利5%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払ってきて、2025年からは年240,000円の掛け金になっています。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,468,000円　×　20%　＝　293,600円

したがって、これまでの利益は

1,747,836円　＋　293,600円　‐　1,468,000円　＝　573,436円

となります。これは、39.06%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ3.70%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い

2023年3月開始のクレカ投信ですが3年6月目になりました。

使っている口座はSBI証券です。理由はクレジットカードで積立できるから

入金忘れもないし、クレジットカードのポイントもついて利益を狙いやすい...というのが理由です。

SBI証券

購入している投信は以下

トランプ荒れ相場や、物価高、その他私生活の変化により2025年3月より掛け金を2万円にしました！

今月も全体的に下げていて、リートが痛恨の下げ。

分散してても全部下げたらでかいのですが、下げ幅は限定的…ということにしておこう

全体の利益を押し下げ、先月の値よりも下がってしまいました。

今後も月1ペースで報告します

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴が108ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

定期預金の一部を日経に振り替えました。66000位で拾ったことになるのかな。7万超えたら利確するかなー

今月も振り返りから行きましょう

先月分

75000円まではいきませんでしたが、終値ベースで見たときの1波の300％達成ということで、5波が終わったのか、実は3波の1波だったりするのかもしれないと考えると、いったん戻すことが考えられるわけですが、そうなると同じ期間で50％程度戻すのかもなぁって見方ですかね。

今後はさすがに簡単に高値更新はしないと思うんですが、相場はイケイケですからね。まだまだ上がってもおかしくないかも。今ある定期預金分を入れるにはまだまだ高い位置にいるので買い替えませんが、これからしばらくレンジ感あると思うので、積み立て分で日経商品比率を上げました。

そして今月

緑矢印のあたりで定期預金を日経にしました。その後上昇しましたがまた下がってきました。

波形的には典型的な修正波に見えるので、青の大きな矢印の動きでの青い水平線あたりまで下げてくるかも。そうなったら、再度買い増していきたいところですね。

利益は出ている？

2026年8月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,749,273円です。

掛金の合計額は、1,448,000円ですので、20.81 %程度の利益が出ています。9年0月運用しておりますので、年利に直すと2.12%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利5%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払ってきて、2025年からは年240,000円の掛け金になっています。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,448,000円　×　20%　＝　289,600円

したがって、これまでの利益は

1,749,273円　＋　289,600円　‐　1,448,000円　＝　590,873円

となります。これは、40.81%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ3.88%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い

2023年3月開始のクレカ投信ですが3年5月目になりました。

使っている口座はSBI証券です。理由はクレジットカードで積立できるから

入金忘れもないし、クレジットカードのポイントもついて利益を狙いやすい...というのが理由です。

SBI証券

購入している投信は以下

トランプ荒れ相場や、物価高、その他私生活の変化により2025年3月より掛け金を2万円にしました！

今月は全体的に下げていますが、これまで下げてきていたインドが頑張ってくれているおかげで微減にとどまっています。

分散投資が役に立っている感じがしますね

全体としては＋20％といったところ。

今後も月1ペースで報告します

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴が107ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

来月分から掛け金の配分を変えました。基本的には定期預金分を日経平均商品に変えただけです。定期預金の比率が5割を超えていて、もう少し攻めてもよいかなと感じたことに起因します。

今月も振り返りから行きましょう

先月分

想定していたよりもかなり早く伸びてしまって怖いが過ぎるといったところ。値幅とかいろいろ考えると、今月末か来月初めに75,110円に行くかも。うーんほんと？

まぁ今から入るのは怖いし、積み立て分しか入れられず。下げたら買いたいのだけど、7万5千まで行って下げても、現行水準くらいまでしか下げない可能性もあるしねぇ。いやーどうしよう。なお、お金は増えてますが。速度の問題。欲出さないほうが安全に増えるんですけどね。この感じだとバンバンピラミッディングしてる人はすごくお金増えてるだろうなぁ。

まぁ私はゆっくりいきたいので調整待ちます。

そして今月

75000円まではいきませんでしたが、終値ベースで見たときの1波の300％達成ということで、5波が終わったのか、実は3波の1波だったりするのかもしれないと考えると、いったん戻すことが考えられるわけですが、そうなると同じ期間で50％程度戻すのかもなぁって見方ですかね。

今後はさすがに簡単に高値更新はしないと思うんですが、相場はイケイケですからね。まだまだ上がってもおかしくないかも。今ある定期預金分を入れるにはまだまだ高い位置にいるので買い替えませんが、これからしばらくレンジ感あると思うので、積み立て分で日経商品比率を上げました。

利益は出ている？

2026年7月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,746,327円です。

掛金の合計額は、1,428,000円ですので、22.29 %程度の利益が出ています。8年11月運用しておりますので、年利に直すと2.28%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利5%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払ってきて、2025年からは年240,000円の掛け金になっています。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,428,000円　×　20%　＝　285,600円

したがって、これまでの利益は

1,746,327円　＋　285,600円　‐　1,428,000円　＝　603,927円

となります。これは、42.29%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ4.04%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い

2023年3月開始のクレカ投信ですが3年4月目になりました。

使っている口座はSBI証券です。理由はクレジットカードで積立できるから

入金忘れもないし、クレジットカードのポイントもついて利益を狙いやすい...というのが理由です。

SBI証券

購入している投信は以下

トランプ荒れ相場や、物価高、その他私生活の変化により2025年3月より掛け金を2万円にしました！

今月も伸びたようです。

ついにインドが＋圏に！イヤー良かった

それ以外も全体的に伸びて、リートがとてもよく伸びました。全体利率も20％を超えたようです。

今後も月1ペースで報告します

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴が106ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

想定外に伸びてて怖いですね…早く調整きて！

今月も振り返りから行きましょう

先月分

抜けはしたけど一気に突き抜けてはきませんでした。まぁ利確してるので下げてほしい（苦笑）

さて、68000円くらいの予想自体はしているわけですが、この感じだと予想時期最速の2027年1月説が出てきました。じりじり横ばいで更新更新…ってなるパターンですね。

本とちょっとどうなるか読みにくいですが、一気にバーンと抜けるのはイメージしにくいんですよねぇ…

そうなるとやっぱりレンジ組むのかな。下げたら買って、上げたら売る。もしくはガチホ。要監視ですね。

そして今月

想定していたよりもかなり早く伸びてしまって怖いが過ぎるといったところ。値幅とかいろいろ考えると、今月末か来月初めに75,110円に行くかも。うーんほんと？

まぁ今から入るのは怖いし、積み立て分しか入れられず。下げたら買いたいのだけど、7万5千まで行って下げても、現行水準くらいまでしか下げない可能性もあるしねぇ。いやーどうしよう。なお、お金は増えてますが。速度の問題。欲出さないほうが安全に増えるんですけどね。この感じだとバンバンピラミッディングしてる人はすごくお金増えてるだろうなぁ。

まぁ私はゆっくりいきたいので調整待ちます。

利益は出ている？

2026年6月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,730,408円です。

掛金の合計額は、1,408,000円ですので、22.90 %程度の利益が出ています。8年10月運用しておりますので、年利に直すと2.36%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利5%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払ってきて、2025年からは年240,000円の掛け金になっています。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,408,000円　×　20%　＝　281,600円

したがって、これまでの利益は

1,730,408円　＋　281,600円　‐　1,408,000円　＝　604,008円

となります。これは、42.90%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ4.12%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

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マネックス証券

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• eMAXIS Slim　バランス型がある
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楽天証券

• 商品数多め
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• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い