FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴が106ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

想定外に伸びてて怖いですね…早く調整きて！

今月も振り返りから行きましょう

先月分

抜けはしたけど一気に突き抜けてはきませんでした。まぁ利確してるので下げてほしい（苦笑）

さて、68000円くらいの予想自体はしているわけですが、この感じだと予想時期最速の2027年1月説が出てきました。じりじり横ばいで更新更新…ってなるパターンですね。

本とちょっとどうなるか読みにくいですが、一気にバーンと抜けるのはイメージしにくいんですよねぇ…

そうなるとやっぱりレンジ組むのかな。下げたら買って、上げたら売る。もしくはガチホ。要監視ですね。

そして今月

想定していたよりもかなり早く伸びてしまって怖いが過ぎるといったところ。値幅とかいろいろ考えると、今月末か来月初めに75,110円に行くかも。うーんほんと？

まぁ今から入るのは怖いし、積み立て分しか入れられず。下げたら買いたいのだけど、7万5千まで行って下げても、現行水準くらいまでしか下げない可能性もあるしねぇ。いやーどうしよう。なお、お金は増えてますが。速度の問題。欲出さないほうが安全に増えるんですけどね。この感じだとバンバンピラミッディングしてる人はすごくお金増えてるだろうなぁ。

まぁ私はゆっくりいきたいので調整待ちます。

利益は出ている？

2026年6月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,730,408円です。

掛金の合計額は、1,408,000円ですので、22.90 %程度の利益が出ています。8年10月運用しておりますので、年利に直すと2.36%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利5%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払ってきて、2025年からは年240,000円の掛け金になっています。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,408,000円　×　20%　＝　281,600円

したがって、これまでの利益は

1,730,408円　＋　281,600円　‐　1,408,000円　＝　604,008円

となります。これは、42.90%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ4.12%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴がついに105ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

利確をしたけどやや伸びたので悲しみ。さてさて今後はどうなるか…

振り返りから行きましょう

先月分

一気にうわ抜けてくるイメージはなかなか難しく、むしろダブルトップになって下げてくるか、レンジを組むのかなってイメージです。

先月買い入れた分は利益になったので保有商品の一部を定期に移します。持ち分の約2割程度。下げたらまた段階的に買い入れていきます。

まぁiDeCoなんで積み立て放置でもいいんですけど、少しは投資を楽しみたいスタンス。そうはいっても何もしなかったときにどのくらいの利益が出ていたのか不明ですけどね。

そして今月

抜けはしたけど一気に突き抜けてはきませんでした。まぁ利確してるので下げてほしい（苦笑）

さて、68000円くらいの予想自体はしているわけですが、この感じだと予想時期最速の2027年1月説が出てきました。じりじり横ばいで更新更新…ってなるパターンですね。

本とちょっとどうなるか読みにくいですが、一気にバーンと抜けるのはイメージしにくいんですよねぇ…

そうなるとやっぱりレンジ組むのかな。下げたら買って、上げたら売る。もしくはガチホ。要監視ですね。

利益は出ている？

2026年5月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,665,222円です。

掛金の合計額は、1,388,000円ですので、19.97 %程度の利益が出ています。8年9月運用しておりますので、年利に直すと2.10%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利4%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払ってきて、2025年からは年240,000円の掛け金になっています。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,388,000円　×　20%　＝　277,600円

したがって、これまでの利益は

1,665,222円　＋　277,600円　‐　1,388,000円　＝　554,822円

となります。これは、39.97%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ3.92%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴がついに104ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

運用除外商品を別のところに振り替えた結果、外国株式に少し強くなった形になりました。ちょっと日経ものにもう少し振ろうかな。

ホルムズ海峡はどうなるのか、高市さんがあまり機能しなくなってきたので、今後の行く末にも一抹の不安感。円安はそのうち止まると思うんですが、その際の株式市場のダメージが怖いですね。

今月も日経の振り返りから。資金移動が当たって一部利確したい流れ

先月分

予想していたポイントに来てから下げ始めました。3波の終点と考えているあたりの高値から引いた黄緑ラインと、最近の高値付近の底値から引いている青ラインの間を横横進んでレンジの雰囲気になるのかなって思っています。

まぁ波形的には一気に下げてくる可能性もあるので、ここは段階的に入金していくところ。

ってことで、今月も定期預金の1割くらいを日経とSP連動商品に移しました。どこまで下がるかわかりませんが、定期的に株関係に移していく予定です。

そして今月

一気にうわ抜けてくるイメージはなかなか難しく、むしろダブルトップになって下げてくるか、レンジを組むのかなってイメージです。

先月買い入れた分は利益になったので保有商品の一部を定期に移します。持ち分の約2割程度。下げたらまた段階的に買い入れていきます。

まぁiDeCoなんで積み立て放置でもいいんですけど、少しは投資を楽しみたいスタンス。そうはいっても何もしなかったときにどのくらいの利益が出ていたのか不明ですけどね。

利益は出ている？

2026年4月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,643,855円です。

掛金の合計額は、1,368,000円ですので、20.16 %程度の利益が出ています。8年8月運用しておりますので、年利に直すと2.14%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利4%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払ってきて、2025年からは年240,000円の掛け金になっています。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,368,000円　×　20%　＝　273,600円

したがって、これまでの利益は

1,643,855円　＋　273,600円　‐　1,368,000円　＝　549,455円

となります。これは、40.16%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ3.97%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴がついに103ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

ホルムズ海峡問題で日本のガソリンを主因とした物価高問題が今後の相場を左右しそうですね。

ドル円も160円くらいまで来てしまいました。介入の恐れありで買いはなかなか厳しそう。で、円高に振れると日経も下がるので、もしかしたら来月当たり激下げする恐れありますかね。

今月も振り返りから行きましょう。ポイント的には当たったかな？

先月分

どうも1波延長型の第５波という感じになりそうなので年度末までは強そうな雰囲気ですね。

１波の延長だから２波の修正は小さめで続く３，４，５波もそんなに強くなくて横横に見えるかもしれませんね。そうなってきちゃうと買い場がなさ過ぎて困る感じになりそう。高値掴みのリスクはあるけど、一部を日経連動商品に移すことにします。

さて、吉と出るか凶と出るか…

そして今月

予想していたポイントに来てから下げ始めました。3波の終点と考えているあたりの高値から引いた黄緑ラインと、最近の高値付近の底値から引いている青ラインの間を横横進んでレンジの雰囲気になるのかなって思っています。

まぁ波形的には一気に下げてくる可能性もあるので、ここは段階的に入金していくところ。

ってことで、今月も定期預金の1割くらいを日経とSP連動商品に移しました。どこまで下がるかわかりませんが、定期的に株関係に移していく予定です。

利益は出ている？

2026年3月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,591,258円です。

掛金の合計額は、1,348,000円ですので、18.05 %程度の利益が出ています。8年7月運用しておりますので、年利に直すと1.95%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利4%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払ってきて、2025年からは年240,000円の掛け金になっています。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,348,000円　×　20%　＝　269,600円

したがって、これまでの利益は

1,591,258円　＋　269,600円　‐　1,348,000円　＝　512,858円

となります。これは、38.05%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ3.83%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴がついに102ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

自民圧勝！過半数は行くとは思いましたが、圧倒的。中道の惨敗具合がすごいですね。まさに公明の罠。

これで、自民党はやりたい放題出来るようになったわけですが、憲法改正に手を出すのか否か。

いずれにしても、やることたくさんあるのでまずは物価高対策（物価を下げる気はなさそう）のようですが、株価だけ上がりそうな予感

今月も振り返りから行きましょう。いきなり外してます

先月分

昨年末は揉んで年明けに一気に上昇。解散総選挙で利確売りでしょうか、若干戻しました。自民が圧勝するのか読めませんが、少なくとも自維で過半数は行くでしょう。そうなると、政権は安定、高市さんはバラマキ型＋食料品消費税0％税制を考えているようなので、株価は上がって、円の価値は下がるという流れになるのかな。

チャート的には、とても波形がきれいです。1波延長型（5波の最初の波）になるならもっと伸びてきますが、時間的波形の流れを見るならいったん下げそう。大きく伸びるためには大きく下げてほしいところ。

そこは間違いなく買い場と考えていいんじゃないかな？もし、大きく下げてくるなら私は日経連動型の商品等に定期預金分を回すと思います。

長期的には、時間的、プライス的、かつトレンドライン等も加味して考えたところ、今年の11月くらいから、2028年末に向けて日経平均株価は、6万～6万8千円に到達してもおかしくないかなーっと見ています。

長期予想なんで基本外れるとみてもらってよいですし、2年も先の話になっちゃっていますしね。早ければ今年6万に到達すると思います。とにもかくにも買い場待ち。

そして今月

どうも1波延長型の第５波という感じになりそうなので年度末までは強そうな雰囲気ですね。

１波の延長だから２波の修正は小さめで続く３，４，５波もそんなに強くなくて横横に見えるかもしれませんね。そうなってきちゃうと買い場がなさ過ぎて困る感じになりそう。高値掴みのリスクはあるけど、一部を日経連動商品に移すことにします。

さて、吉と出るか凶と出るか…

利益は出ている？

2026年２月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,580,248円です。

掛金の合計額は、1,328,000円ですので、18.99 %程度の利益が出ています。8年6月運用しておりますので、年利に直すと2.07%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利4%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払ってきて、2025年からは年240,000円の掛け金になっています。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,328,000円　×　20%　＝　265,600円

したがって、これまでの利益は

1,580,248円　＋　265,600円　‐　1,328,000円　＝　517,848円

となります。これは、38.99%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ3.95%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴がついに101ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

高市が解散総選挙って言ったんで、受験生界隈やらなにやらあれていますし、中道とかいう意味不明な連合ができましたし、まったくもって政治の不透明感はありますが、経済は順調。円はもみ合いっていう状況。

過剰な円安には手段を択ばないって言っているので160－170円の間では少なくとも介入が入りそうな流れ。その際日経平均もともに下がると思いますので、そこは注意しましょう。

さて、今月も日経平均の流れを見ていきましょう。年が変わったので、ライン等を引き直して、見にくいですが、長期の予測もしてみました。まずは先月の振り返り

先月分

先月と同水準を横移動、今日時点では若干5万を超えていますが、年内はここら辺をもむ感じですかね。

中国との関係悪化、物価高対策はバラマキ、農水相が弱点で突っ込まれまくり、維新のぼろが出始めて…来年の高市政権やいかに…っと感じますが日経平均は高値水準。

時間かかったら下がってくる可能性もあるかなぁっという印象で、まだ入れない感じ。4万円前半までは買いたくないですね。可能なら3万台。まぁ急に政権がやばいってなることもなさそうなので、しばらくは買い場は来ないのかも。様子見様子見

そして今月

昨年末は揉んで年明けに一気に上昇。解散総選挙で利確売りでしょうか、若干戻しました。自民が圧勝するのか読めませんが、少なくとも自維で過半数は行くでしょう。そうなると、政権は安定、高市さんはバラマキ型＋食料品消費税0％税制を考えているようなので、株価は上がって、円の価値は下がるという流れになるのかな。

チャート的には、とても波形がきれいです。1波延長型（5波の最初の波）になるならもっと伸びてきますが、時間的波形の流れを見るならいったん下げそう。大きく伸びるためには大きく下げてほしいところ。

そこは間違いなく買い場と考えていいんじゃないかな？もし、大きく下げてくるなら私は日経連動型の商品等に定期預金分を回すと思います。

長期的には、時間的、プライス的、かつトレンドライン等も加味して考えたところ、今年の11月くらいから、2028年末に向けて日経平均株価は、6万～6万8千円に到達してもおかしくないかなーっと見ています。

長期予想なんで基本外れるとみてもらってよいですし、2年も先の話になっちゃっていますしね。早ければ今年6万に到達すると思います。とにもかくにも買い場待ち。

利益は出ている？

2026年1月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,558,963円です。

掛金の合計額は、1,308,000円ですので、19.19 %程度の利益が出ています。8年5月運用しておりますので、年利に直すと2.11%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利4%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払ってきて、2025年からは年240,000円の掛け金になっています。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,308,000円　×　20%　＝　261,600円

したがって、これまでの利益は

1,558,963円　＋　261,600円　‐　1,308,000円　＝　512,563円

となります。これは、39.19%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ4.01%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴がついに100ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

高市政権、バラマキばっかで本質的な物価高対策は何もなくて、日銀利上げするも円高に進まず、株価も無風。

ちょっと経済音痴感が出てますが、大丈夫なんでしょうか？期待感と支持率は依然高いまま

いつものように日経の動きを先月の振り返りから

先月分

一気に抜けてくるパターンでしたが戻ってきましたね。やはり年末5万円手前ってのは当たりなのかもしれないなぁ…っと。まぁ一回抜けちゃってますし、暴れ方も激しくなってますし...うーん

とにかく買え！買え！ってスタンスの人は儲かっていそうですが、バブリーな気がするのでいつか足元掬われそう。って思ってると、どんどん上がって指くわえて待ってるだけの悲しい時間。

まぁやっぱり積立最強ってことですね…

そして今月

先月と同水準を横移動、今日時点では若干5万を超えていますが、年内はここら辺をもむ感じですかね。

中国との関係悪化、物価高対策はバラマキ、農水相が弱点で突っ込まれまくり、維新のぼろが出始めて…来年の高市政権やいかに…っと感じますが日経平均は高値水準。

時間かかったら下がってくる可能性もあるかなぁっという印象で、まだ入れない感じ。4万円前半までは買いたくないですね。可能なら3万台。まぁ急に政権がやばいってなることもなさそうなので、しばらくは買い場は来ないのかも。様子見様子見

利益は出ている？

2025年12月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,536,230円です。

掛金の合計額は、1,228,000円ですので、19.27 %程度の利益が出ています。8年4月運用しておりますので、年利に直すと2.14%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利4%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払っております。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,288,000円　×　20%　＝　257,600円

したがって、これまでの利益は

1,536,230円　＋　257,600円　‐　1,288,000円　＝　505,830円

となります。これは、39.27%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ4.06%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い

老後2000万円問題。話題になっていましたが、その後どうなったの？って話。

以前にXを見ていたら当時のドル円レートが7-80円だったことから今は円の価値が半分だから2000万円問題は4000万円問題になっている！って暴論を見かけたんですよね。

そもそも別記事でも述べたように、平均値にしちゃっているので、正しくない値なのですが、仮に、当時の計算方法を元に計算した場合、今いくらかな？ってのを見てみようという企画です。

老後2000万円問題とは

金融庁が家計調査報告をベースにして、65歳以上の夫婦のみ世帯で平均いくらの収支があって、30年生きたらどのくらいの費用が必要かな？ってのを計算して、それに足りない可能性のある金額をNISA、iDeCoで投資しながら貯めようね。っていう金融啓発的内容が、「年金じゃ足りねーじゃねーか！」になぜか変わって報道されてしまったことに問題があった話です。

つまり、メディアがひどいんです。

この、計算を用いたベースの年は2017年でした。

実際の可処分所得180,958円、支出額235,477円の差額54,519円を30年生きたとして360倍した値、19,626,840円が、おおよそ2000万円ってことでした。

収支の推移

では、引用された2017年から2024年までのデータを見てみましょう

収入は基本的に増えていて、支出はある程度横ばいって感じでしょうか。使われていた2017年は差が大きそうです。

この差を30年分足したものが2000万円問題のもとになっていました。計算してみましょう。

黒字の年がありますが、どうやらこの年はコロナ給付金で一時的に黒字が大きかった模様。

当時は2000万円問題どころか、黒字なので、40万円の相続問題でした(笑)

実際2000万円問題の年が一番大きかったようですが、現在もそこそこの数値を保ったままで、「平均」で考えたら1000-1500万円足りないよって話になりそうです。

まぁもちろん平均の話なので、赤字にはならないんですけど、そこそこの額があったほうが安心という事ですね。

なんにせよ、NISAが1800万円　iDeCoで1000万円位貯められるので、その二つがあれば十分と言えるでしょう。

投資、したほうが良いですよ。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴が99ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

高市さんが首相になって色々なことがどんどん進みますね。

岸田さんや石破さんは何やってたんですかねぇ…

いつものように日経の動きを先月の振り返りから

先月分

高値を順調に更新。なんてレベルじゃなくて一気に飛びましたね。

まぁその後の公明党離脱やらトランプ関税なんかで大暴れして、高値付近にいるわけですが…

しばらく横に移動してレンジ組むと思うんですが、一気に飛びぬけてくる可能性も考慮したほうが良いのかも？って思うぐらいにはとんでもない速さで伸びた印象です。

うーん　年内ここら辺をうろうろすると思ってるんですが、政治次第なんですかね...

こんな時は触らないのが安全策

そして今月

一気に抜けてくるパターンでしたが戻ってきましたね。やはり年末5万円手前ってのは当たりなのかもしれないなぁ…っと。まぁ一回抜けちゃってますし、暴れ方も激しくなってますし...うーん

とにかく買え！買え！ってスタンスの人は儲かっていそうですが、バブリーな気がするのでいつか足元掬われそう。って思ってると、どんどん上がって指くわえて待ってるだけの悲しい時間。

まぁやっぱり積立最強ってことですね…

利益は出ている？

2025年11月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,514,503円です。

掛金の合計額は、1,268,000円ですので、19.44 %程度の利益が出ています。8年3月運用しておりますので、年利に直すと2.18%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利4%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払っております。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,268,000円　×　20%　＝　253,600円

したがって、これまでの利益は

1,514,503円　＋　253,600円　‐　1,268,000円　＝　500,103円

となります。これは、39.44%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ4.11%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴が98ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

高市さんが自民党総裁になったけど、野党が頑張ったり、公明とが離れたり…ところで、玉木さんはなんであんなに時流を読むのが下手なんや…？

まぁそれはおいておいて、維新が近づいてきて、自維連立？になっても野党がまとまったら野党候補の方が上回るので、さてさて…

いつものように日経の動きを先月の振り返りから

先月分

石破さん、やっぱりやめるんじゃんっていうのに反応してさらなる高みへ。こうなってくると、下落するイメージが出来なくなってくるので、逆に怖いのですが、画像、黄色矢印付近の値動きになるのかなって印象ですね。

上げ方が急すぎて、まともな角度のトレンドラインが書けないので、正直どう動くか読みにくいのですが、年末は44000~50000の間にいそうです。

2026年年始で5万を超えて、年度末に向けて若干下がる…そんなイメージが正解でしょうか。

自民党新総裁ご祝儀相場で上がると見せかけて、市場は織り込み済み無風って流れもありそう。

まぁそうなると順調に高値更新し続けるので、来月は46000を超えているかも

そして今月

高値を順調に更新。なんてレベルじゃなくて一気に飛びましたね。

まぁその後の公明党離脱やらトランプ関税なんかで大暴れして、高値付近にいるわけですが…

しばらく横に移動してレンジ組むと思うんですが、一気に飛びぬけてくる可能性も考慮したほうが良いのかも？って思うぐらいにはとんでもない速さで伸びた印象です。

うーん　年内ここら辺をうろうろすると思ってるんですが、政治次第なんですかね...

こんな時は触らないのが安全策

利益は出ている？

2025年10月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,489,133円です。

掛金の合計額は、1,248,000円ですので、19.32 %程度の利益が出ています。8年2月運用しておりますので、年利に直すと2.19%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利4%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払っております。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,248,000円　×　20%　＝　249,600円

したがって、これまでの利益は

1,489,133円　＋　249,600円　‐　1,248,000円　＝　490,733円

となります。これは、39.32%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ4.14%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い