2023年3月開始のクレカ投信ですが3年1月目になりました。

使っている口座はSBI証券です。理由はクレジットカードで積立できるから

入金忘れもないし、クレジットカードのポイントもついて利益を狙いやすい...というのが理由です。

SBI証券

購入している投信は以下

トランプ荒れ相場や、物価高、その他私生活の変化により2025年3月より掛け金を2万円にしました！

今月は微減。横ばいともいえるかもしれない。

アメリカが結局横ばい、リートも横ばい、国債が微増、インド続落。結果微減って感じですね。インドはこれでも戻ったほうなので、一時的にはものすごく下げてました。停戦合意で戻ってきた感じ。

ただ、協議は長引きそうなので、ニュースでまた動くんだろうなぁという印象です。

日経は停戦合意から強いです。なんで強いのか全く分かりません。5～6万と大き目のレンジでしばらく推移するのかな…

今後も月1ペースで報告します

2026年4月の太陽光発電収入の結果をお知らせします。

4月も調整金なしでした。

収益は？

2026年1月以降の分をまとめてお伝えします。

2026年4月の売電額は92,215円でした！今月は、調整金が-0円なので、入金額は92,215円です！

実発電量で下から3番目ですが、このくらいの発電量にあることが多い様子。92k~95kの間に4年分の値が入っています。昨年がものすごく低かったので、昨年度比だと結構高いですが、それ以外は1%程度の誤差の模様。

平年並みということで、昨年までのここまでの合計値と-3000円くらいまで来たので、来月の発電量次第では、昨年は越えられるかもしれない！っと期待できるところまできました。

ただ、昨年は5月入金分が良い結果でしたので、今年はまだまだ厳しい戦いが待っていそうです…

システムは？

パネル当たり２９５W で140枚設置しています。

295W　×　140枚　＝　41,300W　

41kWの産業用太陽光発電でいわゆる低圧と呼ばれる分類に入ります。

売電価格は(21円＋税)/kW　したがって、2019年10月より23.1円で電気は買い取られております。

設置にはおおむね1000万円かかりました。

利益率は？

費用1000万円として年利を計算しています。大体、年利9%となっています。

ちなみに、費用は日本政策金融公庫から融資を受けています。融資を受けるのはなかなか大変ですが、まずは相談してみてください。その際、利益重視なのではなくて、国益のためだとか、社会のためだとか、しっかりと理念をもって取り組むことをアピールしてください。そこら辺のことは別記事に記載しています。

さらに、低圧の場合では、全量売電は出来なくなったので、50kw未満の低圧太陽光発電は投資として実質終了したと言えるでしょう。今後は高圧発電がメインの投資対象となっていきます。

今後、低圧発電は既に出回っている発電所の買取か、家等で使用しながら余剰売電を行うことになっています。また、災害時に使用できるよう非常時に使用可能なパワーコンディショナーであることも条件とされています。

その他のうまみ

私は太陽光発電を個人事業として運営しています。

したがって、住んでいる家を事務所として利用していますし、経理などをPCで行うため、PC関係の費用もすべて経費として扱っています。

つまり、所得を適正な値にすることができています。

税金を安くするという点も加味すれば、実際の利益はさらに上がってきます。

雇われで、給与所得の人は、こういった面も加味して太陽光発電の導入を考えてみてはいかがですか？

既に個人事業主だという方は、他の投資を考えられた方が良いと思います。

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴がついに103ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

ホルムズ海峡問題で日本のガソリンを主因とした物価高問題が今後の相場を左右しそうですね。

ドル円も160円くらいまで来てしまいました。介入の恐れありで買いはなかなか厳しそう。で、円高に振れると日経も下がるので、もしかしたら来月当たり激下げする恐れありますかね。

今月も振り返りから行きましょう。ポイント的には当たったかな？

先月分

どうも1波延長型の第５波という感じになりそうなので年度末までは強そうな雰囲気ですね。

１波の延長だから２波の修正は小さめで続く３，４，５波もそんなに強くなくて横横に見えるかもしれませんね。そうなってきちゃうと買い場がなさ過ぎて困る感じになりそう。高値掴みのリスクはあるけど、一部を日経連動商品に移すことにします。

さて、吉と出るか凶と出るか…

そして今月

予想していたポイントに来てから下げ始めました。3波の終点と考えているあたりの高値から引いた黄緑ラインと、最近の高値付近の底値から引いている青ラインの間を横横進んでレンジの雰囲気になるのかなって思っています。

まぁ波形的には一気に下げてくる可能性もあるので、ここは段階的に入金していくところ。

ってことで、今月も定期預金の1割くらいを日経とSP連動商品に移しました。どこまで下がるかわかりませんが、定期的に株関係に移していく予定です。

利益は出ている？

2026年3月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,591,258円です。

掛金の合計額は、1,348,000円ですので、18.05 %程度の利益が出ています。8年7月運用しておりますので、年利に直すと1.95%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利4%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払ってきて、2025年からは年240,000円の掛け金になっています。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,348,000円　×　20%　＝　269,600円

したがって、これまでの利益は

1,591,258円　＋　269,600円　‐　1,348,000円　＝　512,858円

となります。これは、38.05%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ3.83%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い

2026年3月の太陽光発電収入の結果をお知らせします。

3月は調整金なしでした。

収益は？

2026年1月以降の分をまとめてお伝えします。

2026年3月の売電額は64,379円でした！今月は、調整金が-0円なので、入金額は64,379円です！

実発電量で下から2番目調整金が入らない＝ぜんぜん発電していないってことですね。

１，２月に続いて3月も良いとは言えない発電量。さすがに80万円を切ることはないと思いますが、今年もやや厳しい年になりそうです…

システムは？

パネル当たり２９５W で140枚設置しています。

295W　×　140枚　＝　41,300W　

41kWの産業用太陽光発電でいわゆる低圧と呼ばれる分類に入ります。

売電価格は(21円＋税)/kW　したがって、2019年10月より23.1円で電気は買い取られております。

設置にはおおむね1000万円かかりました。

利益率は？

費用1000万円として年利を計算しています。大体、年利9%となっています。

ちなみに、費用は日本政策金融公庫から融資を受けています。融資を受けるのはなかなか大変ですが、まずは相談してみてください。その際、利益重視なのではなくて、国益のためだとか、社会のためだとか、しっかりと理念をもって取り組むことをアピールしてください。そこら辺のことは別記事に記載しています。

さらに、低圧の場合では、全量売電は出来なくなったので、50kw未満の低圧太陽光発電は投資として実質終了したと言えるでしょう。今後は高圧発電がメインの投資対象となっていきます。

今後、低圧発電は既に出回っている発電所の買取か、家等で使用しながら余剰売電を行うことになっています。また、災害時に使用できるよう非常時に使用可能なパワーコンディショナーであることも条件とされています。

その他のうまみ

私は太陽光発電を個人事業として運営しています。

したがって、住んでいる家を事務所として利用していますし、経理などをPCで行うため、PC関係の費用もすべて経費として扱っています。

つまり、所得を適正な値にすることができています。

税金を安くするという点も加味すれば、実際の利益はさらに上がってきます。

雇われで、給与所得の人は、こういった面も加味して太陽光発電の導入を考えてみてはいかがですか？

既に個人事業主だという方は、他の投資を考えられた方が良いと思います。

2023年3月開始のクレカ投信ですが3年目になりました。

使っている口座はSBI証券です。理由はクレジットカードで積立できるから

入金忘れもないし、クレジットカードのポイントもついて利益を狙いやすい...というのが理由です。

SBI証券

購入している投信は以下

トランプ荒れ相場や、物価高、その他私生活の変化により2025年3月より掛け金を2万円にしました！

今月は横ばいアメリカを中心とした株系が横ばいリートは爆上げ、インドが続下げ、国債が微増、合計横ばい。

良くも悪くも分散効果ですねぇ…イラン攻撃ホルムズ海峡閉鎖、円安、ガソリン価格上昇と基本的には経済にマイナス要因の割にはアメリカは好調、日本の経済は怪しい感じ。

高市さんの政策はあまり経済に役立たないのばかりなので、世界的には「日本売り」とおもわれてるかも。そうなると円安は続くし、見かけの株価は上がるかも。まぁ消費税の減税が始まったら本格的に物価はやばいことになるので、日銀的には利率挙げて物価下げに行きたいところだろうけど、高市さんが挙げてほしくないって言い出す始末。

経済は冷やしたくないけど、物価高には無策。それどころか市場にお金が増える方向に動いているので、物価上昇は止まらないでしょう。食料品消費減税は一番危ない政策だと思うんですけど、どうなりますかね…

今後も月1ペースで報告します

営業じゃなかったらなんなんだろうか？詐欺か？ってなりますよね。

なんで、メールのドメインと、運営のドメインが全然違うねん、と。

電話番号は一応隠してますが、050で始まるいわゆるIP電話。番号自体検索すると迷惑電話として検索されたことがある模様。ただ、特定はできませんでした。

リンクは全然私のサイトとは別ジャンルで、使われていました。ここが罠ですね。本物っぽく見せているのでしょう。実際、そちらの問い合わせメール等とドメインとは全く異なる連絡先が表記されております。

まぁもちろん、公開している連絡先と、内部で使われているアドレスが違う可能性はあるでしょうが、ドメイン変えるってのはあまり聞かないですね。つまり、なりすましの可能性が高いとなります

そして、相互リンクを推奨してくるあたりが怖いですね…いつの時代のSEOだよ。っと…20年位前だよね。相互リンクでSEO対策できたのって。今は無関係なリンクはむしろ悪影響。私の金融系と、建築系だと…まぁ不動産投資くらいは被るかもしれないけれど。

差出人がまた、居そうな名前でした。あなたの周りにも1人はいる苗字にT也です。居そうですよね。などなど、様々な怪しさが多数あったので、注意喚起記事となりました。

まとめましょう

• 名乗ってる組織とメールドメインが一致しない
• 名前が良く居そう
• 電話番号がIPで検索しても引っかからない（もしくは迷惑電話で引っかかる）

以上、注意喚起記事でした！　ただ、どんなことがこの後に起こるのかはわかりません！メールアドレスのチェックとか、ホイホイつられるやつを探しているのか…いずれにしても怖いですね！

相互リンクメールの正体は罠です！

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴がついに102ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

自民圧勝！過半数は行くとは思いましたが、圧倒的。中道の惨敗具合がすごいですね。まさに公明の罠。

これで、自民党はやりたい放題出来るようになったわけですが、憲法改正に手を出すのか否か。

いずれにしても、やることたくさんあるのでまずは物価高対策（物価を下げる気はなさそう）のようですが、株価だけ上がりそうな予感

今月も振り返りから行きましょう。いきなり外してます

先月分

昨年末は揉んで年明けに一気に上昇。解散総選挙で利確売りでしょうか、若干戻しました。自民が圧勝するのか読めませんが、少なくとも自維で過半数は行くでしょう。そうなると、政権は安定、高市さんはバラマキ型＋食料品消費税0％税制を考えているようなので、株価は上がって、円の価値は下がるという流れになるのかな。

チャート的には、とても波形がきれいです。1波延長型（5波の最初の波）になるならもっと伸びてきますが、時間的波形の流れを見るならいったん下げそう。大きく伸びるためには大きく下げてほしいところ。

そこは間違いなく買い場と考えていいんじゃないかな？もし、大きく下げてくるなら私は日経連動型の商品等に定期預金分を回すと思います。

長期的には、時間的、プライス的、かつトレンドライン等も加味して考えたところ、今年の11月くらいから、2028年末に向けて日経平均株価は、6万～6万8千円に到達してもおかしくないかなーっと見ています。

長期予想なんで基本外れるとみてもらってよいですし、2年も先の話になっちゃっていますしね。早ければ今年6万に到達すると思います。とにもかくにも買い場待ち。

そして今月

どうも1波延長型の第５波という感じになりそうなので年度末までは強そうな雰囲気ですね。

１波の延長だから２波の修正は小さめで続く３，４，５波もそんなに強くなくて横横に見えるかもしれませんね。そうなってきちゃうと買い場がなさ過ぎて困る感じになりそう。高値掴みのリスクはあるけど、一部を日経連動商品に移すことにします。

さて、吉と出るか凶と出るか…

利益は出ている？

2026年２月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,580,248円です。

掛金の合計額は、1,328,000円ですので、18.99 %程度の利益が出ています。8年6月運用しておりますので、年利に直すと2.07%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利4%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払ってきて、2025年からは年240,000円の掛け金になっています。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,328,000円　×　20%　＝　265,600円

したがって、これまでの利益は

1,580,248円　＋　265,600円　‐　1,328,000円　＝　517,848円

となります。これは、38.99%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ3.95%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い

2026年2月の太陽光発電収入の結果をお知らせします。

2月は調整金ありで結構な額でした。

収益は？

2026年1月以降の分をまとめてお伝えします。

2026年2月の売電額は55,489円でした！今月は、調整金が-5,044円なので、入金額は50,442円です！

実発電量は上から2番目で、実は良いほうなのですが、調整金が大きくて、下から2番目まで落ちています…

1、2月分としては昨年をやや下回る程度の入金額なので、今年も90万円に届かないかもしれません。

今年は良い日差しであってほしいですね。

システムは？

パネル当たり２９５W で140枚設置しています。

295W　×　140枚　＝　41,300W　

41kWの産業用太陽光発電でいわゆる低圧と呼ばれる分類に入ります。

売電価格は(21円＋税)/kW　したがって、2019年10月より23.1円で電気は買い取られております。

設置にはおおむね1000万円かかりました。

利益率は？

費用1000万円として年利を計算しています。大体、年利9%となっています。

ちなみに、費用は日本政策金融公庫から融資を受けています。融資を受けるのはなかなか大変ですが、まずは相談してみてください。その際、利益重視なのではなくて、国益のためだとか、社会のためだとか、しっかりと理念をもって取り組むことをアピールしてください。そこら辺のことは別記事に記載しています。

さらに、低圧の場合では、全量売電は出来なくなったので、50kw未満の低圧太陽光発電は投資として実質終了したと言えるでしょう。今後は高圧発電がメインの投資対象となっていきます。

今後、低圧発電は既に出回っている発電所の買取か、家等で使用しながら余剰売電を行うことになっています。また、災害時に使用できるよう非常時に使用可能なパワーコンディショナーであることも条件とされています。

その他のうまみ

私は太陽光発電を個人事業として運営しています。

したがって、住んでいる家を事務所として利用していますし、経理などをPCで行うため、PC関係の費用もすべて経費として扱っています。

つまり、所得を適正な値にすることができています。

税金を安くするという点も加味すれば、実際の利益はさらに上がってきます。

雇われで、給与所得の人は、こういった面も加味して太陽光発電の導入を考えてみてはいかがですか？

既に個人事業主だという方は、他の投資を考えられた方が良いと思います。

2023年3月開始のクレカ投信ですが2年10月目になりました。

使っている口座はSBI証券です。理由はクレジットカードで積立できるから

入金忘れもないし、クレジットカードのポイントもついて利益を狙いやすい...というのが理由です。

SBI証券

購入している投信は以下

トランプ荒れ相場や、物価高、その他私生活の変化により2025年3月より掛け金を2万円にしました！

今月は微損。なんか間違えたか？って思うくらいリートが伸びて、インドが下げました。ほかはあまり動いていません。

どうやら自民が衆院選を圧勝。日本経済がどうなるのかーそんな日本の動きが試される局面。

来月の報告はいったいどうなるのか…といっても日本はほとんど入っていないポートフォリオですが。さてさて

今後も月1ペースで報告します

FP嶋のiDeCo運用について、定期的にお見せします。

FP嶋は楽天証券にてiDeCoを運用しております。

iDeCoのシステムやおすすめの口座については別の記事をご覧ください。

FP嶋はiDeCo歴がついに101ヶ月です。これまでの掛け金と、利益について見ていきましょう。

表の掛け金と、実際の掛け金は異なりますが、手数料等が引かれているためです。

iDeCoの設定

高市が解散総選挙って言ったんで、受験生界隈やらなにやらあれていますし、中道とかいう意味不明な連合ができましたし、まったくもって政治の不透明感はありますが、経済は順調。円はもみ合いっていう状況。

過剰な円安には手段を択ばないって言っているので160－170円の間では少なくとも介入が入りそうな流れ。その際日経平均もともに下がると思いますので、そこは注意しましょう。

さて、今月も日経平均の流れを見ていきましょう。年が変わったので、ライン等を引き直して、見にくいですが、長期の予測もしてみました。まずは先月の振り返り

先月分

先月と同水準を横移動、今日時点では若干5万を超えていますが、年内はここら辺をもむ感じですかね。

中国との関係悪化、物価高対策はバラマキ、農水相が弱点で突っ込まれまくり、維新のぼろが出始めて…来年の高市政権やいかに…っと感じますが日経平均は高値水準。

時間かかったら下がってくる可能性もあるかなぁっという印象で、まだ入れない感じ。4万円前半までは買いたくないですね。可能なら3万台。まぁ急に政権がやばいってなることもなさそうなので、しばらくは買い場は来ないのかも。様子見様子見

そして今月

昨年末は揉んで年明けに一気に上昇。解散総選挙で利確売りでしょうか、若干戻しました。自民が圧勝するのか読めませんが、少なくとも自維で過半数は行くでしょう。そうなると、政権は安定、高市さんはバラマキ型＋食料品消費税0％税制を考えているようなので、株価は上がって、円の価値は下がるという流れになるのかな。

チャート的には、とても波形がきれいです。1波延長型（5波の最初の波）になるならもっと伸びてきますが、時間的波形の流れを見るならいったん下げそう。大きく伸びるためには大きく下げてほしいところ。

そこは間違いなく買い場と考えていいんじゃないかな？もし、大きく下げてくるなら私は日経連動型の商品等に定期預金分を回すと思います。

長期的には、時間的、プライス的、かつトレンドライン等も加味して考えたところ、今年の11月くらいから、2028年末に向けて日経平均株価は、6万～6万8千円に到達してもおかしくないかなーっと見ています。

長期予想なんで基本外れるとみてもらってよいですし、2年も先の話になっちゃっていますしね。早ければ今年6万に到達すると思います。とにもかくにも買い場待ち。

利益は出ている？

2026年1月分までの掛け金・手数料・損益を加味した資産額は、1,558,963円です。

掛金の合計額は、1,308,000円ですので、19.19 %程度の利益が出ています。8年5月運用しておりますので、年利に直すと2.11%程度です。最近は誤差が大きくなってきましたが、こちらは単純に資産額を掛金合計で割った利益に対して、年利に変換したものです。

月々増加する積立額に対しての運用益という意味での、純粋な資産増としては年利4%程度になっているものと思われます。

また、初年度は4か月で、48,000円の掛け金、次年度以降は144,000円/年で掛け金を支払ってきて、2025年からは年240,000円の掛け金になっています。

iDeCoは掛け金のすべてが所得控除されます。したがって、掛金に対する所得税、住民税が還付されます。

実際の還付額を示すと、収入が推測されてしまうので、ここでは所得税10%、住民税10%として計算してみます。

1,308,000円　×　20%　＝　261,600円

したがって、これまでの利益は

1,558,963円　＋　261,600円　‐　1,308,000円　＝　512,563円

となります。これは、39.19%程度の利益が出ていることになります。

年利に換算するとほぼ4.01%程度ですので、iDeCoとしてのうまみが出ていることになります。

今後も報告していきます！

iDeCoって怖いのかな？

怖いと思うようであれば、iDeCoの資金をすべて定期預金にしましょう！

iDeCoでは投資信託以外の商品として定期預金も選べます。利益はありませんが、その場合は掛け金の所得税・住民税の控除分の恩恵を受けることができます。したがって、基本的には黒字が続きます。

私は利益を大きく取りたかったので、株式比率を75%と大きくし、債券比率を10%にしていました(2020年3月まで)。その為、コロナショックでそこそこのダメージを受けましたが、むしろチャンスと考え、下がった投信をiDeCo定期預金を利用して購入しました。

その結果、日経平均はV字回復を見せたため、また、利益が出てきました。

おすすめの比率は株式50：債権50です。大きくは増えませんが、安定しています。

2020年3月コロナショックの下落を受けて、私も少し保守的な債券比率を上げたポートフォリオに変更しました。

また2023年に入り、日経が3万円に入ったところで、一旦、日本株系投信は利確し、エントリータイミングをはかるうえで、定期預金に多くのお金を入れています。

このペースで行くと・・・？

コロナが始まったころに一時的な下落で大きな損失がありましたが、やはり回復してきました。

運用益年利1.8%、節税分が掛け金の20%とし、大学卒業後就職し、22歳から60歳までの38年間積み立てた場合で考えてみましょう。月の掛け金は12,000円とします。

60歳時点で約900万円の老後資金を貯めることができます。もちろん還付された税金を使わず、貯めていることが必要です。合計額としては61%増が見込めます。

長期投資はとにかく早く始めることが重要です。社会人となる人は特に早めにiDeCo口座を開設するようにしましょう。コロナで色々と大変な時期ではありますが、最初が肝心です。

30代～40代もiDeCoは基本的にお得ですので、始めましょう。

50代ではデメリットも出始めます。iDeCoの開始には慎重になりましょう。

FP嶋おすすめのiDeCo口座は以下の4つです。

松井証券

• 厳選商品のみ！
• 低信託報酬！最大で0.82%程度！
• eMAXIS Slim　バランス型がある

マネックス証券

• パッシブもアクティブもある
• 少なすぎず多すぎない商品数
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• ロボアドバイザーが使える

楽天証券

• 商品数多め
• 楽天スーパーポイントで投資信託が買える！
• やや信託報酬は高め

SBI証券

• 商品数が多い
• eMAXIS Slim　バランス型がある
• 信託報酬が安いものが多い